Сможет ли исламский банкинг стать в Кыргызстане дополнительной формой финансового обеспечения?
16:10 17-07-2007, Информационное Агентство АКИpress
Открытие пилотного проекта по внедрению в Кыргызстане исламских принципов финансирования на базе ОАО «Экобанк» состоялось в начале июля 2007 года в Бишкеке. На торжественное открытие специально прибыл президент группы Исламского банка развития Ахмад Мохамед Али Аль-Мадани. С кыргызской стороны в открытии пилота принимал участие президент республики Курманбек Бакиев.
Новый этап развития отношений между ИБР и Кыргызстаном начался год назад подписанием Меморандума по взаимопониманию относительно исламских принципов финансирования в Кыргызстане. Согласно меморандуму «Экобанк» является исполнительным агентством по внедрению исламского банкинга в КР.
Как заявил на открытии Курманбек Бакиев, исламские принципы финансирования однозначно будут иметь успех в банковском секторе Кыргызстана. «Пример «Экобанка» будет показателем не только для банков и финансовых институтов Кыргызстана, но и всего региона», - подчеркнул Президент. Исламские принципы финансирования в Кыргызстане рассматриваются приоритетными в деле создания в Бишкеке регионального центра исламских финансовых услуг, заявил он.
Что такое исламские принципы финансирования?
Исламский банкинг, основываясь на канонах шариата, запрещает взимать любые проценты по кредитам. Но банк до погашения основной суммы становится «дольщиком» кредитуемого предприятия разделяя риски и премии, либо может участвовать в торговле и извлекать прибыль от наценки между себестоимостью приобретения товара и ценой продажи, по которой товар реализуется. Доля банка в прибыли определяется по так называемой справедливости, которая в свою очередь определяется неким органом - Шариатским Советом.
По шариату финансирование не распространяется на торговые операции с алкогольной, табачной продукцией, на операции, связанные с производством свинины, индустрией развлечений (казино, кинотеатры и пр.), а также страховые и финансовые компании, живущие за счет процентов от сделок. Не входят в этот список производители и продавцы оружия и боевой техники.
Первый закон, регулирующий оказание банковских услуг в соответствие с законами шариата, был принят в Малайзии еще в 1984 году.
Возможно ли широкое распространение исламских финансовых продуктов в Кыргызстане?
Как считает председатель Нацбанка Кыргызстана Марат Алапаев, исламские принципы финансирования займут свою нишу в банковском секторе, хотя вряд ли будут распространены широко. «Этот вид услуг мы рассматриваем как альтернативу, расширение линейки по предоставлению банковских продуктов для населения», - сказал он.
«Ислам достаточно серьезно развивается в нашей стране, вполне возможно, что для отдельных наших граждан более приемлем исламский банкинг», - считает он.
Между тем, по его словам, исламские принципы финансирования достаточно развиты и в западных странах. Что касается постсоветского пространства, то по странам СНГ, Кыргызстан лидирует в этом направлении, говорит Алапаев.
В свою очередь, как считает экс-премьер-министр Амангельды Муралиев, «исламский банкинг может стать дополнительной формой финансового обеспечения в условиях Кыргызстана».
«Практика показала, что исламские принципы финансирования являются жизнеспособной финансовой системой. В странах, где они имеют широкое применение, банки нормально работают, население и предприятия кредитуются и вкладывают свободные деньги. В условиях Кыргызстана эти принципы могут составить конкурентоспособную финансовую систему и стать дополнительной формой финансового обеспечения», - считает он.
«Хотелось бы подчеркнуть, что не надо путать процесс внедрения исламских принципов финансирования с крайними формами проявления исламского фундаментализма и угрозы терроризма», - добавил он.
По мнению экс-зампреда Национального банка Кыргызстана Максата Ишенбаева, также в принципах исламского финансирования ничего страшного нет.
Вместе с тем, как считает М.Ишенбаев, масштабного построения бизнеса на исламских принципах финансирования в Кыргызстане не будет. «Я думаю для большинства банкиров, предпринимателей и других клиентов банков более понятны и легче просчитываются с точки зрения оценки рисков стандартные принципы ведения банковского дела», - сказал он.
К тому же, как считает эксперт, в основном этим видом банкинга будет заниматься один, может быть два банка (т.к. уже около года ведутся разговоры о приходе на банковский рынок иранского банка). «Некоторые банки могут предлагать у себя в продуктовой линейке исламское финансирование как дополнительный продукт, но не более того. Все-таки мы позиционируем себя как светское государство, хотя, к сожалению, в последнем варианте конституции данное слово убрано», - сказал он.
Какие могут быть риски?
«Что касается рисков, то я думаю основной риск - это недостаточность практики и знаний в области пруденциального регулирования такого вида деятельности со стороны Национального банка. Были поставлены слишком сжатые сроки для того, чтобы можно было качественно изучить все риски, связанные с данным видом деятельности», - сказал он.
О рисках говорит и Марат Алапаев: «Самое главное, чтобы клиенты, вступая во взаимоотношения, осознавали, какие при этом могут быть риски», - отметил он. «Я думаю, что Нацбанк как надзорный орган будет требовать, чтобы те банки, которые работают по исламским принципам, давали полную информацию о своих услугах», - сказал он.
Дело в том, что клиент рискует потерять свою долю в бизнесе, например в случае невозврата кредита.
Сроки завершения реализации проекта в Меморандуме не определены. Но, как сообщил глава Нацбанка М.Алапаев, скорее всего, к концу года можно будет подвести промежуточные итоги для того, чтобы узнать, насколько востребован такой вид услуг.
Бегаим Усенова // АКИpress